1. 不合法2. 因为根据我国的相关法律法规，保险公司在商业医疗保险中应当对符合保险合同约定的医疗费用进行赔付，而医保外用药也属于医疗费用的范畴，因此保险公司不赔付医保外用药是违法行为。
3. 保险公司不赔付医保外用药的行为可能会导致被保险人在需要使用医保外用药时承担更高的医疗费用，对其权益造成损害。
保险公司应当依法履行保险合同的约定，确保被保险人在医疗保险范围内享受到合理的保障，同时也应当加强监管，保障保险市场的健康发展。
保险公司的查勘员是24小时值班制度，但是定损员是分开的，保险公司的定损有专门的定损中心，定损中心是正常上班制，晚上一般不值班。就是说晚上发生了交通事故，你报案了，会有查勘员到事故现场核实事故的真实性和大约的损失程度，如果需要定损的话，还得第二天上班时间到他们的定损中心进行定损。
根据不同国家和地区的法律法规，保险公司医保外用药不赔可能是合法的。保险公司在制定保险条款时可以根据风险评估和成本考虑，对某些药物进行限制或排除。然而，这种做法可能引发争议，因为一些患者可能需要这些药物来治疗特定疾病。
因此，政府和监管机构可能会对此进行监管，并要求保险公司提供合理的医疗保障。患者可以咨询保险公司或相关法律专业人士，了解具体的保险条款和法律规定。