没有最好的商贷买房模式，只有最适合自己的模式。选择商贷买房模式主要要考虑个人的经济情况、房价、利率等因素。
有些人可能选择固定利率商贷，这样可以预算好贷款利息，但可能不利于利率下降时的还款。
有些人可能选择浮动利率商贷，这样利率下降时可以享受更低的利息，但风险也相对较大。在选择商贷买房模式时，应当结合自己的具体情况进行综合考虑，以稳健为主，争取风险最小化。
如果商贷买房后利率下降，申请降低利率可以通过以下几个步骤：
首先，联系贷款银行咨询有关降低利率的具体条件和手续；
其次，提交相关文件和资料，包括还款记录、个人收入证明等；
最后，等待银行审核，如审核通过，则可以修改合同并重新签约。建议在申请时要提前了解具体的政策和操作流程，以便顺利进行申请。
公积金更划算。
商业贷款和公积金贷款当然首选公积金贷款，公积金贷款利率低，每月还银行的利息少，相对压力小。在用公积金贷款后，贷款人还能提取公积金来还款，可以减轻每月房贷月供还款压力。